支付工具升級助推企業(yè)供應(yīng)鏈整合

　　在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮中，企業(yè)面臨的重要的問題是整合企業(yè)外部資源以快速響應(yīng)市場。傳統(tǒng)意義上企業(yè)與企業(yè)之間單打獨(dú)斗的競爭模式已不復(fù)存在，取而代之的是以協(xié)同商務(wù)、協(xié)同競爭和雙贏原則為商業(yè)運(yùn)作模式的，由消費(fèi)者、供應(yīng)商、研發(fā)中心、制造商、經(jīng)銷商和服務(wù)商等合作伙伴組成的供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。而從新型支付工具入手，減少支付環(huán)節(jié)的復(fù)雜流程，成為助推企業(yè)供應(yīng)鏈整合最重要的因素之一。

　　據(jù)招商銀行總行現(xiàn)金管理部人士介紹，供應(yīng)鏈整合的三大要素是資金流、物流和信息流，其中圍繞核心企業(yè)整合資金流是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈價值增值的最有效手段。在過去幾年中，網(wǎng)絡(luò)已成為企業(yè)之間聯(lián)系的主要方式之一，企業(yè)的業(yè)務(wù)流程也都是建立在可以信賴的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施之上。發(fā)票收據(jù)、稅款計算、發(fā)票核準(zhǔn)、付款及現(xiàn)金管理方面的流程實(shí)現(xiàn)自動化的時機(jī)已成熟。

　　“需要注意的是，盡管目前企業(yè)的電子采購?fù)趲酌腌妰?nèi)就可以完成，貨物次日即可發(fā)送，但資金流動仍需要幾個月的時間，許多重大的采購行為還沒有實(shí)現(xiàn)付款流程的自動化。不少自動化解決方案遇到的最大障礙是80%的流程仍基于傳統(tǒng)介質(zhì)，運(yùn)行效率較低，所以整合供應(yīng)鏈的資金流必須從新型支付工具入手，減少支付環(huán)節(jié)的復(fù)雜流程。”上述人士表示。

　　以某全球領(lǐng)先的日用消費(fèi)品公司為例，2009年該公司上線ERP系統(tǒng)，準(zhǔn)備利用網(wǎng)上企業(yè)銀行導(dǎo)出收款數(shù)據(jù)，在導(dǎo)入ERP系統(tǒng)后，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動對賬。在項(xiàng)目運(yùn)行中，該企業(yè)發(fā)現(xiàn)，由于ERP系統(tǒng)對賬需按每一張訂單對應(yīng)的發(fā)票進(jìn)行核對，而供應(yīng)鏈下游的多數(shù)經(jīng)銷商在付款時習(xí)慣將多張發(fā)票的金額匯總一次性付款，僅使用網(wǎng)上銀行數(shù)據(jù)無法完成實(shí)現(xiàn)自動對賬，依然存在大量的手工對賬工作。

　　為了改善財務(wù)管理流程，提升對供應(yīng)鏈下游資金流的整合能力，該企業(yè)選擇了招行公司卡作為經(jīng)銷商的支付工具。公司卡的網(wǎng)上支付功能結(jié)合招行網(wǎng)上電子支付系統(tǒng)，為該企業(yè)建立了全新的網(wǎng)上訂貨付款流程。經(jīng)銷商通過該系統(tǒng)向企業(yè)進(jìn)行訂貨，需支付貨款時，直接在系統(tǒng)內(nèi)勾選支付的訂單或發(fā)票，系統(tǒng)資金計算應(yīng)付金額，經(jīng)銷商使用公司卡進(jìn)行網(wǎng)上支付。通過這種方式，該企業(yè)的ERP系統(tǒng)能實(shí)時記錄已付款的發(fā)票信息，對賬無需人工干預(yù)，提高發(fā)貨時效；同時，付款金額系統(tǒng)自動計算，減輕經(jīng)銷商匯款填寫匯款單工作量，避免多付或少付、到賬不及時的情況。

　　據(jù)招行總行現(xiàn)金管理部產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，在圍繞核心企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游整合中，公司卡具有以下特點(diǎn)：一是定向交易。單位可通過消費(fèi)商戶設(shè)置，加強(qiáng)供應(yīng)商管理，實(shí)現(xiàn)定向支付。二是全程透視。持卡人可有效將個人消費(fèi)與公務(wù)消費(fèi)分開，單位可全流程透視持卡人的交易明細(xì)，簡化報銷流程，降低交易成本。三是安全可控。作為銀行卡，可信度高，交易安全系數(shù)大。單位可及時控制公司卡的功能和各種額度，控制公司卡交易風(fēng)險。四是收支兩條線。單位特別是駐外單位通過公司卡專戶對外支付，通過其他賬戶收款，實(shí)現(xiàn)收入與支出分戶控制，減少現(xiàn)金使用和資金占用。

　　由于供應(yīng)鏈整合的支付工具創(chuàng)新的靈活性及多樣性得到了企業(yè)的熱烈歡迎，因而也得到商業(yè)銀行的高度重視。多家商業(yè)銀行已關(guān)注到圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的資金流整合趨勢，并推出了創(chuàng)新的支付結(jié)算工具，如招行的公司卡、建設(shè)銀行的“結(jié)算通”、華夏銀行的單位卡等。 (本文來源：第一財經(jīng)日報 作者：謝少萍)